摘要：
比如借钱。 滚滚长江东逝水，要借钱时想起谁？贷款界也有三国演义，银行就像实力强大的魏国，牢牢占据贷款界半壁江山，而非银行贷款服务机构和民间借贷则像吴蜀，靠着各自的优势不断巩固... 比如借钱。
滚滚长江东逝水，要借钱时想起谁？贷款界也有三国演义，银行就像实力强大的魏国，牢牢占据贷款界半壁江山，而非银行贷款服务机构和民间借贷则像吴蜀，靠着各自的优势不断巩固自家地盘。三国各有利弊，那么当有资金需求的时候，大家究竟要如何选择呢？今天小编就来给大家科普一下。
首先，让我们来扒一扒他们的背景
银行和贷款服务机构都需要持有相应金融监管机构颁发的准入牌照方可经营。这二者准入门槛高，有专门的机构对其进行监管，在规范性、风险性上更有保障。而民间借贷则发生在自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，不受监管约束，最常见的民间借贷就是向亲戚好友借钱。
那么，借款人最关心的贷款成本呢？
银行贷款利率稳定且长期处于低位，2016年起一年期基准利率是4.35%，银行贷款利率以此为基准上下浮动。
在非银行贷款服务机构，根据产品、还款方式、客户资质等因素的不同，贷款费率会在一个合理的区间内变化。正规的贷款机构都会有自主开发的风控模型，对借款人进行风险评估。通常来说，风险低、信用好、还款能力强的客户会获得比较优惠的费率；反之则贷款成本变高，这就是所谓的“风险定价”。
民间借贷的利率主要由借贷双方自由约定。根据相关法规，年利率不高于24%的民间借贷受法律保护，年利率24%-36%为双方自愿支付部分，年利率高于36%的部分则不合法，国家明令禁止。
各自的准入门槛如何？
银行虽然利息低，但“属性傲娇”门槛高，对借款人的收入、工作类型、征信记录和各种资产证明都有严格要求。相较而言，非银行贷款机构就“平易近人”一些，作为对银行类传统金融机构的补充，它们对借款人的资质审核流程更为灵活，信誉良好、还款能力OK的申请人基本都可以获取授信额度。民间借贷普遍门槛低，但风险也相对更高。一些正规的民间借贷渠道还比较靠谱，但是一不小心就有可能陷入一些非法的民间借贷中，则会面临比较大的风险和麻烦，比如被严打的“裸条贷”。
放款哪家快？
银行由于风控要求高、审批流程繁复等原因，贷款周期相对较长。而非银贷款机构相对来说简单快捷很多。比如胖胖车之家旗下的安心车贷，最快当天放款，贷款额度最高可达100万。民间借贷对资产证明、合同签订、办理公证等环节的要求更灵活，一般3～5天甚至更短的时间内就可以获得所需资金。
只借不还，你试试？
银行和非银行机构的催收原则是：不以暴力、恐吓和严重干扰借款人正常经营生活的手段回收贷款。借款人的逾期行为会影响个人征信记录。听说，现在芝麻信用分值达到650分以上，在部分城市不用交押金，就可以“信用解锁”ofo小黄车。信用时代真的来了哟。另外，小编相信大部分民间借贷处于良性循环，但黑帮电影画风的暴力催收新闻也总是频现报端（此处省略5000字）。Anyway，不管是哪一种贷款途径，小编都要提醒各位还款拖延症：珍惜生命，远离逾期。
最后，他们的钱究竟从哪儿来？
银行贷款资金主要来源于储蓄、债券等；而非银行贷款机构只贷不存，主要贷款资金来自于投资人、小贷公司、合作银行等；民间借贷的资金来源比较多元化，但有一条铁律：不得吸收公众存款。
总的来说，如果你工作稳定、信用良好、有抵押物或者担保人，那么银行会是一个性价比较高的选择。如果你讨厌繁琐的审批程序，崇尚简单、便捷的贷款体验，那么优质的贷款服务机构会是一个不错的选择。民间借贷也是一种筹款途径，但是一定要谨慎对待，最好签订正式的借贷合同。条条大路通罗马，重要的是选择最适合自己的那一种。
（来源：清南师兄）
